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支付寶余額理財出新招:基金組合上線

2019-10-10 10:00:23 來源:北京商報

北京商報訊(記者 孟凡霞 劉宇陽)“除了余額寶,還可以投啥?”在貨幣市場持續寬松的當下,貨幣基金的7日年化收益率也在低位徘徊。同時,銀行理財產品也在凈值化管理的趨勢下,收益率“跌跌不休”。北京商報記者注意到,近期,支付寶新上線了4只主打“貨基增強”主題的基金組合,從近一年的收益率來看,最高可達3.68%,超過同期貨幣基金平均收益率約1個百分點。

近日,4只主打貨幣基金增強概念的基金組合在支付寶“穩健理財”專區上線。從基金組合的詳細情況看,分別為易方達基金的易方達余額佳、華夏基金的華夏貨幣增強、建信基金的建信貨幣增強和匯添富基金的匯添富添添利,在產品的選擇頁面上,還給出了“取用靈活”、“低風險”等標簽。

在產品設計上,4只基金組合均采取了“貨幣基金+債券型基金”的配置模式,囊括了2-4只相關類型的產品。而貨基和債基在組合中的占比也都在7:3附近。同時,4只基金組合的申購門檻也較低,其中,易方達、建信和匯添富3家基金公司旗下產品的起購點為100元,華夏基金旗下產品為200元。交易規則方面,申購和贖回都在T+1日確認份額,贖回的資金到賬時間則在T+1日24時前(T日是指非周末及法定節假日的交易日,以15時為界)。

對于上述基金組合上線的原因,螞蟻金服相關負責人表示,螞蟻基金致力于為用戶提供適合的產品和服務,上線相關產品主要還是為了幫助用戶形成健康的投資理念和習慣。對于是否上線更多基金組合,主要看用戶是否有需求,以及基金公司是否有合適的產品。

長量基金資深研究員王驊則指出,基金組合的上線,主要還是由于當前貨幣基金收益率下行,而基金組合能夠在保證收益穩定性的同時,獲得高于貨基的收益。

確如王驊所說,支付寶數據顯示,截至10月8日,4只基金組合近一年的收益率均在3%以上,最高的易方達余額佳達到3.68%。相比之下,Wind數據顯示,可統計的653只貨幣基金近一年的最高收益率約為3.32%,平均收益率僅為2.6%。而從余額寶旗下對接貨幣基金的7日年化收益率來看,最高的興全添利寶約為2.8%,最低的產品僅為2.12%。

事實上,類似“貨基打包”、“貨基增強”概念的基金組合并非首次出現。北京商報記者調查發現,部分第三方理財平臺也已推出了相關組合。例如,理財平臺“且慢”在2017年1月推出了“貨幣三佳”基金組合,每四周進行調倉,結合規模費率因素,選擇排名前三的貨幣基金。另外,獨立基金銷售機構長量基金也推出了“貨基PLUS”基金組合,由3只不同類型且支持T+1贖回的短債基金構成。

那么,這種基金組合適合什么類型的投資者呢?王驊認為,目標客群是對收益有要求,并且期望產品在獲得高于貨基收益的同時,也具備較高流動性的客戶。

滬上一位市場分析人士也表示,有相對較高的收益期望,同時,在短期有充足閑置資金的低風險偏好投資者更加適合。他指出,對比傳統貨幣基金,雖然“貨基增強”基金組合有望獲取更高收益,但由于加入了債券型基金,基金組合的流動性有所下降。另外,在當前資管產品凈值化管理的趨勢下,若債基收益表現不佳,則基金組合也存在出現虧損的可能。

北京一家大型基金公司內部人士還從投資者教育的角度進行解讀,他直言,“對于部分余額寶的用戶來說,可能在此之前并不知道自己所投資的產品屬于貨幣基金,甚至不知道什么是貨幣基金,剛性兌付的觀念也根深蒂固。而這一類型基金組合的出現,有望將貨幣基金的概念進行普及,也讓投資者了解到基金產品打破剛兌的現狀”。

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